投資者權益須知

尊敬的基金投資者:

基金投資在獲取收益的同時存在投資風險。為了保護您的合法權益,請在投資基金前認真閱讀以下內容:

一、基金的基本知識

(一)什么是基金

證券投資基金(簡稱基金)是指通過發售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

(二)基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區別

  基金 股票 債券 銀行儲蓄存款
反應的經濟關系不同 信托關系,是一種受益憑證,投資者購買基金份額后成為基金受益人,基金管理人只是替投資者管理基金,并不承擔投資損失風險 所有權關系,是一種所有權憑證,投資者購買后成為公司股東 債權債務關系,是一種債權憑證,投資者購買后成為該公司債權人 表現為銀行的負債,是一種信用憑證,銀行對存款者負有法定的保本付息責任
所籌資金的投向不同 間接投資工具,主要投向股票、債券等有價證券 直接投資工具,主要投向實業領域 直接投資工具,主要投向實業領域 間接投資工具,銀行負責資金用途和投向
投資收益與風險大小不同 投資于眾多有價證券,能有效分散風險,風險相對適中,收益相對穩健 價格波動性大,高風險、高收益 價格波動較股票小,低風險、低收益 銀行存款利率相對固定,損失本金的可能性很小,投資比較安全
收益來源 利息收入、股利收入、資本利得 股利收入、資本利得 利息收入、資本利得 利息收入
投資渠道 基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構 證券公司 債券發行機構、證券公司及銀行等代銷機構 銀行、信用社、郵政儲蓄銀行

(三)基金的分類

1、依據運作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金。
       封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變,基金份額可以在依法設立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。 開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。

2、依據投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金
       根據《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標準,60%以上的基金資產投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金;投資于股票、債券和貨幣市場工具,但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規定的為混合基金。這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為:股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金,即股票基金的風險和收益最高,貨幣市場基金的風險和收益最低。

3、特殊類型基金

(1)系列基金。又被稱為傘型基金,是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉換的一種基金結構形式。

(2)保本基金。是指通過采用投資組合保險技術,保證投資者的投資目標是在鎖定下跌風險的同時力爭有機會獲得潛在的高回報。

(3)交易型開放式指數基金(ETF)與上市開放式基金(LOF)。交易型開放式指數基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回,又可以在交易所(場內市場)進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。

(4)QDII基金。是一種以境外證券市場為主要投資區域的證券投資基金,投資者可以用人民幣或美元等外匯進行認購和申購,在承擔境外市場相應投資風險的同時獲取相應的投資收益。QDII基金與普通證券投資基金的最大區別在于投資范圍不同。

(四)基金評級

基金評級是依據一定標準對基金產品進行分析從而做出優劣評價。投資者在投資基金時,可以適當參考基金評級結果,但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據。此外,基金評級是對基金管理人過往的業績表現做出評價,并不代表基金未來長期業績的表現。本公司將根據銷售適用性原則,對基金管理人進行審慎調查,并對基金產品進行風險評價。

(五)基金費用

基金費用一般包括兩大類:一類是在基金銷售過程中發生的由基金投資者自己承擔的費用,主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資者認購、申購、贖回或轉換時收取。其中申購費可在投資者購買基金時收取,即前端申購費;也可在投資者賣出基金時收取,即后端申購費,其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發生的費用,主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等,這些費用由基金承擔。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金,還可按不高于2.5‰的比例從基金資產中計提一定的銷售服務費。

二、基金份額持有人的權利

根據《證券投資基金法》第70條的規定,基金份額持有人享有下列權利:

(一)分享基金財產收益;

(二)參與分配清算后的剩余基金財產;

(三)依法轉讓或申請贖回其持有的基金份額;

(四)按照規定要求召開基金份額持有人大會;

(五)對基金份額持有人大會審議事項行使表決權;

(六)查閱或者復制公開披露的基金信息資料;

(七)對基金管理人、基金托管人、基金份額發售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟;

(八)基金合同約定的其它權利。

三、基金投資風險提示

(一)證券投資基金是一種長期投資工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來的個別風險。基金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具,投資者購買基金,既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益,也可能承擔基金投資所帶來的損失。

(二)基金在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市場風險,也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險,即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時,投資者將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。

(三)基金投資者應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資者進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資者獲得收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。

(四)基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產,但不保證旗下基金一定盈利,也不保證最低收益。旗下基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現。基金管理人提醒投資者基金投資的“買者自負”原則,在做出投資決策后,基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險,由投資者自行負擔。

(五)本公司將對基金投資者的風險承受能力進行調查和評價,并根據基金投資者的風險承受能力推薦相應的基金品種,但本公司所做的推薦僅供投資者參考,投資者應根據自身風險承受能力選擇基金產品并自行承擔投資基金的風險。

四、服務內容和收費方式

本公司向基金投資者提供以下服務:

(一)對基金投資者提供風險承受能力評價服務。

(二)基金銷售業務,包括基金賬戶開戶、基金申(認)購、基金贖回、定額定投、修改基金分紅方式等。本公司根據每只基金的發行公告及其它相關公告收取相應的申(認)購、贖回費和轉換費。

(三)基金直銷服務和網上交易服務。

(四)基金凈值、分紅提示、交易確認等短信服務,該服務為免費服務,但需投資者定制才能開通。

(五)8小時人工400電話咨詢服務,24小時自動電話咨詢服務(注:400電話只免長途話費)。

(六)定期對賬單寄送服務或定期電子對賬單發送服務。

(七)為投資者定期提供基金動態或理財知識的信息,及投資風險教育服務。

五、益民基金交易業務流程

(一)身份驗證的規定

投資者在網上直銷辦理開戶業務前,需進行身份驗證件。投資者應確保用于繳款的銀行卡的身份信息和基金開戶的身份信息一致,且一個基金賬戶只能對應一個銀行卡。

(二)開戶

基金賬戶是指,基金持有人在注冊登記機構用來登記、存放、交割本公司基金產品,記錄所有交易信息,證明持有人基金資產權利的電子賬戶。交易賬戶是指,基金持有人在銷售商或代理機構開立的,用于辦理本公司基金產品認購、申購、贖回、轉托管等交易的電子賬戶。

我司暫未對機構客戶開通網上開戶功能。

業務流程

① 登錄本公司網上交易頁面https://etrade.ymfund.com/;

② 選擇進入“新開戶”或“賬戶登記”或“開通網上交易”;

注意以上三者的區別:“新開戶”是針對從未在我司開戶購買基金產品的投資者; “賬戶登記”是針對已通過代銷銀行購買我司基金產品的投資者; “開通網上交易”是針對已通過益民直銷中心購買我司基金產品的投資者;

③ 閱讀《益民基金網上交易協議》,選擇“我同意”則可以進行到下一步“選擇銀行卡”;

④ 按照自己預備使用的銀行卡進行選擇,并輸入銀行卡號、身份證號、真實姓名,進行身份驗證;

⑤ 身份驗證由銀行卡發卡行系統進行驗證,驗證無誤后進入客戶信息填寫頁面;

⑥ 請投資者認真、準確填寫客戶信息,且注意交易密碼的安全性;

⑦ 提交客戶信息無誤后,注意保存系統返回的信息以備查;

⑧ 第二個工作日投資者可以查詢開戶是否成功;

⑨ 確認開戶成功后,投資者應登錄賬戶,(左下角“風險控制”欄目)進行風險測評,否則無法進行交易。

業務規則

1. 投資者在辦理基金業務時,必須開立一個基金賬戶,并至少開立一個交易賬戶,所以在第一次開戶時,會同時開立基金賬戶和交易賬戶兩個賬戶。

2. 一位投資者在益民基金管理公司注冊登記機構只能開立一個基金賬戶,即一個基金賬戶對應一位客戶,TA以基金賬戶來確認客戶的唯一性,并登記客戶在本公司持有的所有基金品種、份額(余額)。

3. 一位投資者在益民基金管理公司的直銷中心或每個銷售商代理機構,均可開立一個交易賬戶,即一個基金賬戶可對應多個交易賬戶,但在一個銷售商機構只能開立一個交易賬戶。交易賬戶用來登記投資者在該銷售機構的基金品種、份額(余額),TA以交易賬戶來完成客戶基金份額的買賣交易。

4. 每筆交易結果會同時體現在兩個賬戶中。

5. 柜臺系統自動分配基金賬戶號和交易賬戶號(預配號)。經辦人員和復核人員確認無誤后提交TA系統。

6. 一個投資者在TA系統中只有唯一的客戶編號,系統以投資者的證件類型和號碼作為唯一性檢查,對于多位、缺位、重復的證件號碼按無效證件處理,不得開立基金賬戶。

7. 投資者在同時辦理開戶和認購、申購委托的情況下,如登記注冊人確認開戶失敗,則該筆認購或申購也視為無效申請,認購或申購資金將及時退回投資者銀行賬戶。

8. 預分配賬戶中無效開戶的基金賬戶作為廢號由TA處理,暫不使用。

9. 投資者姓名中如果有未列入計算機字庫中的漢字,其替代方式須與銀行卡的一致。

(三)認購、申購、贖回、轉換、定期定額交易

須在15:00前辦理交易業務,超過15:00將視作下一工作日的業務。

業務流程

①  登錄本公司網上交易頁面https://etrade.ymfund.com/;

②  登錄賬戶;

③  選擇交易種類;

④  未進行風險測評的客戶應先進行風險測評才可以進行交易;

⑤  按業面指示完成交易流程;

⑥  第二個工作日投資者可以查詢交易是否成功;

⑦  若交易不成功需重新提交交易申請。

業務規則

1. 申購、贖回、轉換、定期定額的交易申請T+1日生效,在當日15:00前可以撤單。

2. 認購申請不可以撤銷或撤單。

3. 申購業務:若投資者申購資金在當日15:00前通過銀行匯出,但17:00之前未到達指定的直銷專戶的,則其提交的申購申請將順延至下一工作日,并按下一工作日清算后的凈值計算申購份額。

4. 認購業務:若投資者認購資金在當日通過銀行匯出,但16:30之前未到達指定的直銷專戶,則其提交的認購申請順延受理,順延期限不超過五個工作日。申請受理日期(即有效申請日)以資金到賬日為準。

5. 基金募集期結束,仍存在以下情況的,將被認定為無效認購: 投資者劃入資金,但未辦理開戶手續或開戶不成功的;投資者劃入資金,但逾期未辦理認購手續的;投資者劃入的認購金額小于其申請的認購金額的;在募集期截止日16:30之前資金未到本公司指定直銷資金賬戶的;本公司確認的其他無效資金或認購失敗資金。

6. 基金公司受理贖回申請后,投資者資金到賬時間:貨幣基金T+2日—T+7;混合型基金和債券基金T+4日—T+7日,到達投資者指定的銀行賬戶。

7. 貨幣基金贖回后基金賬戶的余額最低不得低于1000份,低于1000份的將同時予以贖回;混合型基金和債券基金贖回后基金賬戶的余額最低不得低于500份,低于500份的將同時予以贖回。

8. 投資者在辦理贖回業務時,其基金賬戶中的基金份額必須確定存在;有分紅權益的基金份額不能贖回;基金轉托管時不能進行贖回。

9. 基金份額的贖回金額按投資者提出有效申請當天,清算后的基金凈值計算。

10. 當贖回份額超過基金總份額10%時即為巨額贖回,按照《基金合同》的規定,超出部分將延期辦理或取消贖回。

六、投訴處理和聯系方式

基金投資者可以通過撥打本公司客戶服務中心電話或以在線客服、電子郵件、信函、傳真等方式,對我司提供的服務提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴,原則上當日回復,不能當日回復的,在2個工作日內回復。對于非工作日受理的投訴,原則上在順延的第一個工作日回復,不能及時回復的,在2個工作日內回復。嚴重、重大投訴,原則上8個工作日內回復。

投資者也可通過信函、傳真、電子郵件等方式,向中國證監會和中國證券業協會投訴。聯系方式如下:

中國證監會北京市監管局:網址:www.csrc.gov.cn,聯系電話:010-88088086,傳真:010-88088012,地址:北京市西城區金融街26號金陽大廈6層,郵編:100033

中國證券業協會:網址:www.sac.net.cn,傳真:010-66575896,電子郵箱 huizhang@sac.net.cn,地址:北京金融街富凱大廈B座二層,郵編:100032。

投資者在投資基金前應認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件,選擇與自身風險承受能力相適應的基金。本公司承諾投資者利益優先,以誠實信用、勤勉盡責的態度為投資者提供服務,但不能保證基金一定盈利,也不能保證基金的最低收益。投資者可登錄中國證監會網站(www.csrc.gov.cn)或中國證券業協會網站(www.sac.net.cn)查詢基金銷售機構名錄,核實本公司基金銷售資格。

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基金銷售機構名稱:益民基金管理有限公司

網址:www.lf036.com

客戶服務中心電話:4006508808

客戶服務中心傳真:010-63100608

地址:北京市西城區宣武門外大街10號莊勝廣場中央辦公樓南翼13A層

郵編:100052

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